海南橡塑胶厂家 存款保险制度4问：限额偿付50万意味着啥

　　“现在银行业务也不好做海南橡塑胶厂家，竞争很激烈。这么多民营银行，万他们倒闭了，我们的钱怎么办？存款保险制度可以解决所有问题吗？”日前，西安市民张女士有些疑惑地问。

　　对于备受市场关注的存款保险制度，李克强总理表示，今年就要出台存款保险制度，并进步发展多层次的资本市场，降低企业的资金杠杆率，使金融好地为实体经济服务。近日，央行行长周小川也在记者会上表示，出台存款保险制度的各面条件已基本成熟，估计今年上半年可以出台。

　　这意味着什么？普通储户应该怎么应对？17日，华商报记者就此采访了中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇、西安交通大学经济与金融学院教授李富有。

　　1问

　　存款保险金是指我存款的同时还要买保险吗？

　　华商报：备受关注的存款保险制度，其实质是什么？

　　李富有：所谓存款保险制度，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，而不是储户在存款时购买保险。当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。其实就是给老百姓的钱上了把“保险锁”，是道重要的安全屏障。

　　郭田勇：建立存款保险制度，其实就是为了好地保护存款人权益，也是种“未雨绸缪”。为了进步化改革，就要形成套制度的保障。如果没有存款保险，万银行出事，普通储户的利益就会受到损害。进步说，不排除出现恐慌情绪，使得金融风险扩散和传染，给国金融稳定带来威胁。

　　华商报：也就是说，以后会有银行破产？

　　李富有：我国银行业正在加速市场化，尤其是存贷款利率的放开，银行坐吃利差的政策优势不复存在，经营不善只有死路条。而银行业又不同于般行业，万破产，千万户会受其害。

　　郭田勇：建立存款保险制度，就是用来“兜底”银行破产，而不是政府兜底。

　　2问

　　存款保险制度意味着的银行以后也会破产？海南橡塑胶厂家

　　华商报：央行已表态，今年上半年可以出台存款保险制度。为何这么急迫？

　　郭田勇：央行接下来要进步进利率市场化改革，也可以说，现在已经走上了利率市场化道路。而且化改革也意味着会建立多的民营银行，银行的竞争会越来越激烈，未来不排除有个别金融机构会出问题，因此存款保险制度出台是须的。

　　李富有：存款保险制度相当于是种允许银行破产的制度。目前市场上有大银行，也有小银行，从长远看，肯定有经营不善的银行。万有银行破产，势对老百姓财产造成安全威胁，从这个意义上说，存款保险制度出台是然的。

　　华商报：出台后会对银行业有什么影响？

　　李富有：就跟银行要交存款准备金样，未来还会交部分保费。

　　郭田勇：对银行的盈利能力会有影响，保温护角专用胶但是影响较小。因为存款保险制度建立后，只是小比例地向银行收取保费，费率水平较低，对银行的财务影响很小。

　　3问

　　为什么赔偿限额设定为50万？

　　华商报：存款保险制度的出，对普通储户意味着什么？

　　郭田勇：随着金融市场的放开，如民营银行的进入，国有商业银行的优势地位会被削弱，竞争然会越来越充分，金融消费者的恐慌、挤兑或许会致系统金融风险，给存款人的利益带来危害。所以，存款保险制度的出台，不仅保护了存款人的存款安全，还让监管层后顾之忧地进入金融改革的水区。

　　李富有：对储户当然是好事，可以放心地把钱放在任何银行。

　　华商报：但去年11月底，国务院法制办公布的《存款保险条例(征求意见稿)》中指出，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币50万元。为什么要定为这标准？

　　郭田勇：存款保险制度会保障大多数公众存款人的利益，而把偿付限额设置为50万元，是因为存款保险制度的设计对现在各商业银行的存款情况经过充分的调研，50万元是可以覆盖大多数公众存款人的。

　　华商报：那出50万的部分怎么办？

　　郭田勇：按照征求意见稿规定，即使个别小银行发生了被接管、被撤销或者破产的情况，般也是先动用存款保险基金，支持其他格的金融机构对出现问题的存款银行进行“接盘”，收购或者承担其业务、资产、负债。这样存款人的存款将转移到其他银行，继续得到保障。确实法由其他银行收购、承接的，按照偿付限额直接偿付被保险存款。

　　4问

　　存款过50万要不要多存几银行？

　　华商报：如果存款保险制度出台，对普通储户有什么建议？

　　李富有：刚开始实行存款保险制度，有50万元的偿付限额，但我认为，未来慢慢还会提。因此，不管是存大银行还是存小银行，都比较安全。换个角度说，50万的保额也是经过测的，99以上的人群其实是难以存入50万元，而在50万元以下的人群，如果存款有风险，保险机构基本上是可以全额偿付的，但50万元以上存款的人群就可能遭遇银行破产的风险。

　　郭田勇：特别大额的储户，不要把钱放在银行里，可以多选几银行。举个例子说，如果保50万，那么你有100万，就好存两银行，这样就可以分散风险了。

　　华商报：银行交纳的保费，会不会转嫁给储户？

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　　郭田勇：存款利率是由央行定的，所以不会存在保费转嫁给储户的问题。

　　李富有：保费和储户没有点儿关系海南橡塑胶厂家，这个可以放心。就像银行要交存款准备金样，以后他们要再交部分保费而已。